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当前Fintech五大趋势

时间:2017-12-21 浏览量:

文 / 张福仁

 

趋势一 从核心业务领域向外延伸

 

金融科技发展将从金融业务本身,向提高效能转变

 

目前金融科技行业,金融和科技两种元素还必须结合在一起看待,这是因为目前金融科技的核心力量,集中在金融最核心的业务领域,比如信贷、投资与理财。在金融科技跟随金融业务流贯穿全部金融业务时,会发现在金融业务的不同环节上遇到的阻碍更大,主要体现在系统对接、兼容性和人工介入三个层面。而这三个问题都可以通过标准化系统的构建得以解决,所以在金融科技的发展路径上,就出现了更多为解决金融效能问题的技术。

 

图1-1 中国金融科技在金融业务内的渗透路径

 

趋势二 回归实体经济

 

因技术同源性而带来的融回归实体

 

中国金融行业长期以来存在一个很奇怪的弊病,那就是过度集中于金融专业领域,以至于专业到脱离用户,脱离市场的程度。而今年火爆的消费金融乃至供应链金融,之所以做得好,是因为与用户生活或企业商业行为息息相关。金融科技服务与金融行业,但是不同于传统金融业务,金融科技随着金融链条的打通,会将各个环节纳入金融科技优化的环节,所以其不可避免的会向非金融领域衍生。因此,在金融科技的推动下,不同技术间天生的亲和力,会将互联网金融回归至实体经济里,通过结算、生物识别等技术,将金融主体和服务主体联合在一起。

 

趋势三 AI在金融行业的应用方兴未艾

 

人工智能助力未来金融迈向“无金融”社会

 

科技与金融的融合极大提高了传统金融的运作效率,这对于谨慎的金融行业来说是非常具有挑战性的变革。即便是在金融基础设施和用户素养都比较高的地区,也都很难在短时间内过渡到智能化的“无金融”社会。但是从目前金融科技发展状态上推测,大数据获取与智能算法、生物识别和智能化金融三个方面将最终使人类过度到“无金融”社会。

 

图1-2 人工智能助力无金融社会(来源:iReaserch)

 

趋势四 标准与非标界限融合催生新的市场机会

 

金融科技创新升级,标准与非标界限融合催生新机会

 

国内非标资产的规模在百万亿量级,对于场外机构和平台而言具有巨大的发展空间,未来风险管理技术的改善,将推动公开市场对产品增信后的标准化结果认可度提升;随着企业进入力度的加大,核心的增信能力上升后,非标与标准的界限有望进一步融合。

 

趋势五 新技术成壁垒性竞争力

 

金融科技价值体系中,新技术成壁垒性竞争力

 

目前金融科技仍以大数据+人工智能的应用为主,而区块链做为一种颠覆式技术,将在未来对金融行业产生巨大的影响。另外,还可通过将各类新技术渗入更加细分的领域来进行一些关键的创新。而以下新技术的应用则决定了企业在市场中的竞争力。

 

区块链的去中心化理念将颠覆多个领域,包括借贷、征信、支付等;利用机器学习的自适应技术,监测金融诈骗;利用图像识别简化单据录入流,利用生物识别验证,保障支付、借贷安全;根据获取的数据进行分析和信息挖掘,开展定制化理财、保险等业务;使用算法设计量化交易策略,并不断回测优化;通过机器对语义的深入理解,来简化金融行业中各类信息的处理流程等。

 

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